Ältere Mitglieder werden häufiger krank und auch die Krankenhausaufenthalte mehren sich. Der Staat hilft mit Zuschüssen, aber nicht jedem.

Staatlicher Zuschuss nur bei staatlichen Renten

Grundsätzlich erhalten nur diejenigen Rentner einen staatlichen Zuschuss für ihre PKV, die Rentenzahlungen aus der staatlichen Rentenkasse erhalten. Neben der normalen gesetzlichen Regelrente kann das auch eine Hinterbliebenenrente oder einer Erwerbsminderungsrente sein. Einen Anspruch auf staatliche Zuschüsse hat somit ein bestimmter Kreis von verrenteten Arbeitnehmern. Es sind ehemalige Arbeitnehmer oder deren Hinterbliebene, die in ihrer beruflich aktiven Zeit aufgrund ihres höheren Einkommens eine private Krankenversicherung abgeschlossen haben. Gleichzeitig haben sie weiter in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt. Für Unternehmer, Selbstständige und Freiberufler, die nicht in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt haben, entfällt der staatliche Zuschuss.

Fürsorgepflicht des Staates gesetzlich geregelt

Der Staat hat gegenüber Beziehern von Leistungen aus der staatlichen Rentenkasse eine Fürsorgepflicht. Er ist nach § 106 des 6. Sozialbuches gesetzlich zur Zahlung eines Zuschusses zur Krankenversicherung verpflichtet, ob GKV oder PKV. Die Höhe des staatlichen Zuschusses ergibt sich aus den zu Zeiten der Erwerbstätigkeit gezahlten Beiträgen. Gezahlt wird ein Betrag von 7,3 Prozent auf den Bezug aus der gesetzlichen Rente. Das errechnet sich aus der Hälfte des Regelbeitrags zur gesetzlichen Krankenversicherung minus eines geringen Minderungsbeitragssatzes. Maximal werden allerdings 50 Prozent des monatlichen Beitrags an die private Krankenversicherung gezahlt.

Zuschuss muss beantragt werden

Viele Rentner denken, der staatliche Zuschuss fließe automatisch mit der Rente aufs Konto. Das ist jedoch nicht der Fall, der Zuschuss muss vielmehr beantragt werden. Der Berechtigte sollte seinen Antrag so zeitig stellen, dass der erste Zuschuss zeitgleich mit der ersten Rente aufs Konto kommt. Nur so ist gewährleistet, dass keine wertvollen Zuschüsse verloren gehen. Die Anträge sind bei der deutschen Rentenversicherung zu stellen, Vordrucke dafür gibt es auch im Internet. Privat versicherte Rentner sollten eines beachten: Die Zuschüsse erfolgen nach einem allgemeinen Rechenschlüssel, nicht nach individueller Bedürftigkeit. Als allerletzter Ausweg kommt bei zu großer finanzieller Belastung der Basis-Beitrag in Frage. Diese Grundversorgung bietet die private Krankenversicherung allen Rentnern.

Welche Versicherung zahlt welche Schäden?
Entstehen bei einem Brand, egal ob durch Feuer oder durch Löschwasser, Schäden an der eigenen Einrichtung so kommt hierfür die Hausratversicherung auf. Dabei zahlt die Hausratversicherung für alle beschädigten Sachen den Neuanschaffungswert und auch beschädigte Weihnachtsgeschenke werden von der Hausratversicherung ersetzt. Allerdings kommt die Hausratversicherung nicht für sogenannte “Senkschäden” auf. Brennt zum Beispiel ein Rest von einem Kerzendocht ein Loch in den Teppich, so muss man diesen selber ersetzen.

Durch die Wohngebäudeversicherung sind alle Schäden am Haus versichert. Dazu zählen selbstverständlich auch die Schäden, die an fest mit dem Haus verbundenen Sachen, wie zum Beispiel die Küche, entstanden sind.

Die Haftpflichtversicherung übernimmt alle Schäden, die durch den Brand andere Menschen oder das Hab und Gut von anderen Menschen verletzt bzw. beschädigt worden sind. Ebenso übernimmt die Haftpflichtversicherung alle Schäden, die durch “sich selbst ausbreitendes Feuer” verursacht worden sind.

Wann zahlt die Versicherung nicht?
Die Versicherung übernimmt keinen Schadensersatz für Brände, wenn diese grobfahrlässig verursacht worden sind: Schließt man in seinem Haus die Türen oder verlässt es sogar und es brennen noch Kerzen in einem Raum, so hat man grobfahrlässig gehandelt. Wer jedoch seinen bestehenden Vertrag abändern lässt, der kann darauf hoffen, dass die Haftpflichtversicherung zumindest einen Teil der Schäden übernimmt. In diesem Fall käme dann das “Eigene Verschulden” zu tragen und keine grob fahrlässige Handlung.

Kündigungsfrist muss eingehalten werden

Das Versicherungsjahr in der Kfz-Versicherung endet in der Regel am 31. Dezember eines Jahres. Die Kündigungsfrist, die der Versicherungsnehmer unbedingt einhalten muss, beträgt 4 Wochen zum Jahresende. Das bedeutet, dass die Kündigung der Versicherung bis zum 30.11. des Jahres erfolgt sein muss. Wer sich absichern möchte, schickt die Kündigung per Einschreiben mit Rückschein. Dabei ist zu beachten, dass für die rechtzeitige Kündigung der Eingangsstempel der Versicherung gilt.

Was muss im Kündigungsschreiben enthalten sein

Die Kündigung muss immer schriftlich durch den Versicherungsnehmer persönlich erfolgen. Beim Schreiben der Kündigung ist darauf zu achten, dass die richtige Postanschrift der Versicherungsgesellschaft angegeben wird. Kündigungen immer an die Hauptsitze der Versicherung schicken. Der persönliche Versicherungsberater ist in den meisten Fällen nicht befugt die Kündigung anzunehmen und zu bestätigen.

Inhaltlich muss deutlich erklärt werden, dass die Police zum 31.12. des Jahres gekündigt wird. Die Angabe der Versicherungsnummer erleichtert die Zuordnung der Kündigung zum Versicherungsnehmer. Es brauchen keine Gründe für den Kündigungswunsch angegeben werden. Ratsam ist es, eine schriftliche Bestätigung der Kündigungsannahme zu fordern. Einer eventuell erteilten Einzugsermächtigung sollte widersprochen werden. Der Versicherungsnehmer unterschreibt die Kündigung persönlich und per Hand.

Erst nach erfolgter Kündigungsannahme den neuen Vertrag unterschreiben

Hat die Versicherung die Kündigung angenommen und bestätigt, erlischt der Versicherungsschutz am 31.12. des Jahres um 0.00 Uhr. Da zumindest die Haftpflicht der Kfz-Versicherung in Deutschland eine Pflichtversicherung ist, muss der Autobesitzer zum 01.01. des folgenden Jahres eine neue Versicherung abgeschlossen haben. Es ist ratsam, den neuen Vertrag erst zu unterschreiben, wenn die schriftliche Kündigungsbestätigung vorliegt.

Ein genauer Leistungs- und Kostenvergleich lohnt sich

Der Versicherungsnehmer sollte die Angebote der Versicherungen genau vergleichen. Dabei auch immer auf den Inhalt achten und nicht nur auf den Preis. Wer eine günstigere Kfz-Versicherung mit gleichem Leistungsangebot gefunden hat, wird mit oben beschriebenen Schritten leicht wechseln können. Wichtig ist, dass immer rechtzeitig verglichen wird, damit alle Fristen eingehalten werden können.

Welche Versicherungen sollte man vor dem Skifahren abschließen?
Zunächst einmal sollte sich jeder seinen bestehenden Versicherungsschutz ansehen. Besteht eine Berufsunfähigkeitsversicherung, sollte man die Vertragsbedingungen genau studieren, ob diese auch im Falle eines Unfalls greifen würde. In der Regel ist dies aber der Fall. Auch bei der Krankenversicherung lohnt es sich, ein wenig genauer hinzuschauen. Natürlich besteht für jeden eine Versicherung in diesem Bereich, die Frage ist nur, ob sie beispielsweise auch im Ausland gültig ist. Ist dies der Fall, können leichtere Verletzungen nicht mehr zum persönlichen finanziellen Ruin führen, da die Behandlungskosten für gezerrte Bänder oder geprellte Rippen von der Krankenkasse übernommen werden. Die Frage ist nur, ob auch Bergungs- und Rettungskosten eingeschlossen sind. Denn der Einsatz eines Rettungshubschraubers kann den Versicherungsnehmer andernfalls sehr viel kosten. Ein zusätzlicher Versicherungsschutz für diesen Bereich ist also durchaus zu empfehlen. Auch über die Kosten über einen Rücktransport nach Hause sollte jeder Skifahrer einmal nachdenken.

Nicht nur an den eigenen Unfall denken
Wer sich darüber Gedanken macht, welche Versicherungen im Falle eines Unfalls wichtig sein könnten, darf eines nicht vergessen. Eine Versicherung ist auch dann wichtig, wenn man gar nicht selber verletzt wird, aber einen Unfall verursacht. In diesem Bereich ist eine private Haftpflichtversicherung zu empfehlen. Diese springt ein, wenn durch Unachtsamkeit ein Unfall oder eine Lawine ausgelöst wird und übernimmt die Kosten für die Behandlungen möglicher Geschädigter.

Online-Vergleichsportale
Der einfachste Weg, Versicherungen miteinander zu vergleichen, scheint über das Internet zu führen. Allerdings ist hier auch eine gewisse Vorsicht geboten, denn die Vergleichsportale halten nicht immer unbedingt das, was sie versprechen. Zum einen kann es passieren, dass am Ende doch nicht alle Wünsche berücksichtigt wurden, die der Kunde zu seiner neuen KFZ-Versicherung angegeben hat. Vor dem endgültigen Vertragsabschluss ist also auf alle Fälle noch einmal genau zu prüfen, welche Leistungen im Versicherungsschutz alle vorhanden sind.

Doch das ist nicht das einzige Problem, das auftauchen kann, wenn man Online-Vergleichsportale ansieht. Denn viele von diesen haben nur einige Versicherer in ihrem Vergleich. Möglicherweise gäbe es also noch bessere Angebote von Versicherern, die gar nicht in den Vergleich einbezogen wurden. Da man aber auch schlecht selber alle KFZ-Versicherungen, die mittlerweile angeboten werden vergleichen kann, lohnt sich ein Online-Vergleich schon. Man sollte ihn nur am besten bei verschiedenen Anbietern durchführen, um einen möglichst umfassenden Vergleich zu bekommen. Praktisch ist, dass diese Vergleichsabfrage kostenlos ist. Die Portale finanzieren sich darüber, dass die Versicherungen Provision zahlen, wenn ein neuer Vertrag zustande kommt.

Gute Beratung sollte man sich etwas kosten lassen
Möchte man eine möglichst günstige und passende KFZ-Versicherung finden, kann man auch einen Vergleich der Stiftung bemühen. Dieser ist zwar nicht ganz kostenlos (16 Euro), bezieht dafür aber mehr Anbieter mit ein und gibt sogar Auskunft darüber, welche Versicherer nicht geprüft wurden.

Kostenlose Girokonten finden

Ein Girokonto ist im Alltag heute nicht mehr wegzudenken. Nicht nur, dass über das Konto Gehaltszahlungen abgewickelt werden, auch alltägliche Zahlungen wie die der Miete und der Nebenkosten werden mittlerweile unbar über ein Girokonto gebucht.
Da das Girokonto meist der erste Einstieg in eine neue Geschäftsverbindung ist, wird das Konto immer häufiger kostenlos angeboten. Zusammen mit der kostenlosen Kontoführung wird zusätzlich auch eine Kreditkarte sowie ein kostenloser Dispositionskredit gewährt. Nicht immer verzichten die Banken aber bei jedem Kunden auf die Kontoführungsgebühr, sondern hierfür müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt werden. Dies kann beispielsweise ein vorhandenes Mindestguthaben sein, aber auch ein Mindestgehaltseingang kann gefordert werden.

Girokonten mit Mindestgeldeingang

Um die kostenlose Kontoführung in Anspruch nehmen zu können, müssen Kontoinhaber nicht selten einen Mindestgeldeingang auf ihrem Girokonto vorweisen. Dieser Geldeingang muss in einer bestimmten Höhe, meist zwischen 1.000 - 1.500 Euro liegen und jeweils zwischen dem 01. und dem 30. eines Monats, zu verzeichnen sein. Bei einigen Instituten kann der Mindestgeldeingang auch höher sein, dies ist jedoch aus den Kontobedingungen der jeweiligen Bank ersichtlich. Viele Vergleichsseiten, bei denen Angebote zum privaten Girokonto verglichen werden können, zeigen diese notwendigen Bedingungen oft mit dem Vergleich mit an. Kostenlose Girokonten mit Mindestgeldeingang werden sowohl von Direktbanken als auch von Filialbanken angeboten, so dass auch Kunden vor Ort diese Angebote nutzen können.
In den meisten Fällen sprechen die Banken in ihren Bedingungen lediglich von einem Mindestgeldeingang. Dabei wird nicht explizit darauf hingewiesen, welche Zahlungen hierbei gemeint sind, so dass neben Lohn- und Gehaltszahlungen auch der Eingang des Kindergeldes, des Unterhalts oder aber privater Zahlungen mit in diese Summe eingerechnet werden. Selbst Bareinzahlungen können oftmals als Geldeingang gewertet werden, so dass Kontoinhaber bei einem eigentlich geringeren Geldeingang etwas “tricksen” können. Lediglich Umbuchungen innerhalb der Bank, zum Beispiel von einem Depot auf das Girokonto oder aber vom Sparbuch aufs Konto werden nicht berücksichtigt. Eine gute Auswahl wirklich kostenloser Konten (ohne Mindesteinlage) finden sie unter www.kostenlos-konto.org.

Wenn der Mindestgeldeingang nicht erreicht wird

Sofern Kontoinhaber das Kontoguthaben vorweisen können, wird die Kontoführung kostenlos gewährt und die Bank verzichtet auf die monatliche Kontoführungsgebühr. Fehlt jedoch in einem Monat der Geldeingang, wird für diesen Monat die sonst übliche Kontoführungsgebühr berechnet, die je nach Bank bei 5-10 Euro liegen kann. Die anfallenden Gebühren werden dann im turnusmäßigen Abschluss, der in der Regel quartalsweise durchgeführt wird, dem Konto belastet.

Insbesondere bei fondsgebundenen Privatrenten kann es passieren, dass nicht festgelegt wird, nach welchem Schlüssel die auszuzahlende Rente später berechnet wird. Den betroffenen Verbrauchern drohen dadurch teilweise extreme Nachteile. Deswegen hat das Finanzministerium schon im Sommer Änderungen in Erwägung gezogen. Noch unklar ist, ob die neue Bundesregierung unter der schwarz-gelben Koalition diese Änderungen in Angriff nehmen wird.

Da die Ertragsaussichten bei fondsbasierten Renten recht hoch sind, wählen viele Versicherte genau diese Form der Anlage für die Rürup-Rente. Diese Fondsrenten beinhalten allerdings auch diverse Nachteile. Zum einen kann der Sparer nicht genau abschätzen, wie hoch das Kapital am Ende der Sparzeit sein wird, da Fondsanteile in ihrem Wert oft stark schwanken. Zum anderen gibt es bei diesen Sparplänen keine Kapitalgarantie auf die bereits eingezahlte Summe. Dies unterscheidet die fondsbasierten Renten erheblich von der Riester-Rente, bei der eine entsprechende Garantie besteht.

Ein weiterer Nachteil ist das Fehlen eines Rentenfaktors, wenngleich dies nicht für alle Verträge der Rürup-Rente gilt. Bei den betroffenen Verträgen kann sich das Fehlen des Rentenfaktors allerdings negativ auswirken. Hat ein Anbieter keinen festen Rentenfaktor garantiert, behält er sich vor, die spätere Auszahlung der Rente je nach den Rahmenbedingungen anzupassen, die sich im Laufe der Jahre erheblich verändern können. Der Rentenfaktor hingegen legt fest, wie hoch eine spätere monatliche Rentenzahlung je 10.000 Euro Kapitalanlage ausfällt.

Bisher wurden die Anbieter von Rentenversicherungen nicht gesetzlich dazu verpflichtet, eine Berechnungsgrundlage bereits bei Vertragsabschluss zu garantieren. Diese Lücke nutzen einige Gesellschaften aus, um den Rentenfaktor erst bei Ende des Sparplans festzulegen. Aufgrund der langen Sparzeiten ist es allerdings gut möglich, dass in der Zwischenzeit der Garantiezins sinkt oder sich andere Faktoren ändern. So wirkt sich eine höhere Lebenserwartung ebenfalls auf die Höhe der Rente aus, wenn der Anbieter den Faktor entsprechend verringert und die monatliche Rentenzahlung mindert. Als Sparer ist man daher besser gestellt, wenn man einen Anbieter wählt, der einen Rentenfaktor garantiert.

Besonders zu beachten ist die Bedingung, dass die Zinsen täglich variabel sind, was bedeutet, dass diese ohne vorherige Ankündigung zum positiven oder negativen verändert werden können. Allerdings brauchen sie keine Einbußen erwarten, da sich an der Höhe ihres Anlagebetrags nichts ändert. Wichtig ist allerdings das sie sich vor der Eröffnung eines Tagesgeldkontos darüber informieren, ob ihre Einlage durch den Einlagensicherungsfond bei einer Insolvenz gesichert ist. Entsprechende Informationen finden sich in FAQ der jeweiligen Bank.

Beachten sie auch die zahlreichen Eröffnungsangebote und Sonderverzinsungen, welche ihre Rendite schnell um 1-3 % pro Jahr erhöhen können. Ein guter Tagesgeld Vergleich ist oft lohnenswert und kann mit Hilfe des Internets schnell und einfach durchgeführt werden. Achten sie aber darauf, dass sie ihr Tagesgeldkonto nur bei einem seriösen Institut eröffnen und lassen sie sich nicht von exorbitant guten Angeboten locken, da diese oft eine mangelnde Sicherheit z.B. dadurch, dass ihre Einlagen nicht durch den Einlagensicherungsfond abgesichert sind, verbergen sollen.

Weitere Informationen finden Sie bei MONETOS.de

Bevor man sich für einen bestimmten Kredit entscheidet, sollte man sich auf jeden Fall mehrere Angebote von Banken und Kreditinstituten einholen, um so die aktuellen Konditionen und Zinssätze zu erfragen und zu vergleichen. Denn diese können die Höhe des Gesamtkredites erheblich beeinflussen. Die monatliche Rate kann daher ebenfalls enorm variieren. Eine ausführliche Beratung bei den Kreditinstituten durch qualifiziertes Personal wird auf jeden Fall empfohlen, um nicht unnötig hohe Kosten in Kauf nehmen zu müssen. Weitere Informationen zu aktuellen Kreditzinsen findet man hier.

Wer kommt für den Schaden auf der bei dem Transport von Waren , Stückgut oder vergleichbarem auftritt ? So mancher Spedituer wäre bankrott ohne den Abschluss einer Transportversicherung. Versicherungen sind schon wichtig. Man kann ja auch nicht bauen oder eine Immobilie finanzieren ohne eine Baufinanzierung Ein Leben ohne Versicherungen wird es nicht geben.

Wie sollte ein PKW ohne den Abschluss einer entsprechenden Versicherung angemeldet werden ? Es kommt eben drauf an die richtige ab zu schliesen . Ebenfalls keinen Abschluss zu tätigen der nicht benötigt wird. Schauen Sie in Ihren Versicherungsunterlagen was für ein Bestand vorhanden ist. Diese Kontrolle ist zu empfehlen um zu vermeiden das wichtige Abschlüsse vertrags bedingt beendet werden. Dabei kann auch nachgeschaut und gegebenfalls gekündigt werden was an Versicherung nicht benötigt oder sogar doppelt vorhanden ist.